Le socle
AVS / AIAssurance-vieillesse et survivants / assurance-invalidité : la base de la protection sociale.
PRÉVOYANCE SUISSE
Le guide du troisième pilier
Comprendre sa place dans votre prévoyance et poser les bonnes questions avant de choisir.
D’abord, regarder l’ensemble
Votre prévoyance repose sur un socle public, un volet professionnel et une démarche personnelle. Pour décider comment épargner, commencez par réunir votre relevé AVS, votre certificat de caisse de pension et les documents de vos éventuels contrats.
Le complément
LPPLa prévoyance liée au travail, généralement via une caisse de pension. Consultez votre certificat.
Votre marge de manœuvre
3a / 3bVotre démarche personnelle pour préparer vos projets et compléter votre retraite.
Que voulez-vous préparer ?
La retraite, un logement et la protection des proches sont des objectifs différents. Notez votre priorité, votre horizon et la somme que vous pouvez mobiliser sans déséquilibrer votre budget. Une réserve disponible pour les imprévus mérite aussi sa place.
Deux cadres, plusieurs solutions
Le troisième pilier recouvre le 3a, encadré et fiscalement encouragé, ainsi que le 3b, plus large. Un compte, un portefeuille investi et une assurance ne remplissent pas exactement les mêmes fonctions.
Comparer le 3a et le 3b →Identifier une éventuelle lacune
Une lacune de prévoyance est un écart entre vos ressources attendues et vos besoins. Un changement d’emploi, une interruption d’activité ou un passage à temps partiel justifie de refaire le point. Aucun pourcentage unique ne décrit correctement toutes les situations.
Estimer un écart de revenus →Votre liste avant de choisir
- Quel montant reste réellement disponible chaque année ?
- Quand pourriez-vous avoir besoin de cet argent ?
- Quels risques financiers pouvez-vous accepter ?
- Quelles couvertures possédez-vous déjà ?
- Quels frais et quelles conséquences en cas de changement ?
Ces repères généraux ne remplacent pas une analyse de votre situation. Comprendre ma situation →