Banque ou assurance ?
Une comparaison équilibrée pour distinguer épargne, protection et engagement.
Comparer ce que vous achetez vraiment
Dans une offre d’assurance, identifiez la part consacrée à l’épargne, les couvertures et les frais. Pour une solution bancaire ou investie, vérifiez les frais et la façon dont votre capital est exposé. Le même cadre 3a peut abriter des solutions très différentes.
Les points de comparaison
| Question | Solution bancaire | Assurance de prévoyance |
|---|---|---|
| Versements | Souvent ajustables selon le produit | Engagements et souplesse définis au contrat |
| Protection | Couvertures de risque à examiner séparément | Peut intégrer décès ou incapacité de gain |
| Interruption | Vérifier les conditions de maintien et transfert | Demander l’effet sur les garanties et valeurs |
| Sortie | Frais, délais et fluctuations éventuelles | Valeur de rachat et conséquences contractuelles |
| Placements | Compte ou placements selon la solution | Garanties ou placements selon le contrat |
Assurance-vie : poser les bonnes questions
Une assurance-vie peut couvrir un décès, constituer une épargne ou combiner plusieurs fonctions. Demandez des exemples chiffrés de versements, prestations garanties, frais et valeurs en cas d’arrêt. Une projection n’est pas une garantie.
Le choix doit rester explicable
Vous devriez pouvoir dire pourquoi la solution correspond à votre besoin, combien elle coûte et ce qui se passe si vos revenus baissent. Demandez également le statut du conseiller, sa rémunération et les prestataires comparés.
Vérifier mon 3e pilier →